Od zera do milionera

Swoją przygodę z serwisem kokos.pl zacząłem prawie dwa lata temu, kiedy to kolega powiedział mi, że to świetny sposób dla każdego, żeby dostać pożyczkę bez zbędnych formalności, zaświadczeń o zarobkach i tym podobnych.

http://www.flickr.com/photos/35832540@N03/

Muszę szczerze powiedzieć, że od strony pożyczkobiorcy – serwis kokos.pl to świetne miejsce gdzie przy dużym ratingu oraz zaufaniu tamtejszej społeczności inwestorów można naprawdę tanio oraz wygodnie się kredytować – teraz nawet aż do 250 tys. Wystarczy przejść kilka podstawowych weryfikacji, takich jak weryfikacja dowodu, konta bankowego, telefonu, miejsca zamieszkanie i już można ubiegać się o pożyczkę. Oczywiście im większy staż na portalu tym Twoja zdolność pożyczkowa rośnie – od początkowych 2500 zł do 250 tys. Ja w ramach testów przeszedłem obowiązkowe weryfikacje, wystawiłem aukcję i zebrałem 500 zł w dokładnie siedem minut!

Wystarczył dobry opis aukcji, uwierzytelnienie się w oczach inwestorów, szczerość oraz otwartość i w kilka minut zebrałem środki – i oprocentowanie pożyczki było nawet przyzwoite – bo koło 10 procent – no i kto osiemnastolatkowi da 500 zł od tak? Sporadycznie z pożyczek na kokosie korzystam do chwili obecnej – z uwagi na minimum formalności oraz szybkość pozyskiwania środków (najdłuższa aukcja w dwie godziny – i wcale nie daje dużego procentu)

Ok, od tej strony serwis to skarb.

Ale nas przecież interesuje odpowiedź na pytanie, jak inwestować w pożyczki społecznościowe?

Tutaj od razu zaznaczam że bardziej poważnie w pożyczki zacząłem się bawić od Listopada 2010 i są to moje odczucie oraz przemyślenia w tym temacie, a więc.

Zasady (moje) udzielania pożyczek:

1. Po pierwsze nie ekscytuj się za bardzo wysokim procentem. Lepiej zainwestować w aukcję o niższym poziomie ryzyka i zarobić, niż zainwestować w aukcję z najwyższym oprocentowaniem i pożegnać się z pieniędzmi.
2. Inwestuj tylko u całkowicie zweryfikowanych użytkowników – w przypadku braku spłaty – masz pewność kogo ścigać.
3. Przemyśl swoje decyzje inwestorskie, sprawdź historię pożyczkobiorcy, zadaj mu pytania, sprawdź czy nie ma innych kredytów na innych portalach SL (polecam www.znpd.pl)
4. Inwestuj w aukcję krótkoterminowe – do maksymalnie roku, oraz baczną uwagę zwracaj na to czy pożyczkobiorca ma ustawiony niski limit rat(limit maksymalnej raty jaką może miesięcznie płacić – im niższa tym lepsza – nie chcesz inwestować u kogoś, kto tylko ciągle spłaca)
5. Zachowuj spokój oraz rozwagę i nie daj się złapać na aukcje szybszej spłaty i tym podobnych, ustal sobie wyśrubowane kryteria inwestycyjne i się ich trzymaj.
6. Rozdziel swoje środki na kilkunastu, bądź kilkudziesięciu aukcjach. Ryzyko jest relatywnie niższe, gdy lokujesz mniejsze kwoty w więcej aukcji, które pasują Twoim kryteriom.

Jak to wygląda w praktyce?

Od początku na kokosie zainwestowałem w 14-tu aukcjach na łączną kwotę 950 zł. Na aukcjach inwestowałem nie więcej niż 100 złotych. Na 14 aukcji , jak na razie jedna (50 zł) zakończyła się windykacją (pierwsza aukcja, która właśnie skusiła mnie wysokim procentem i obietnicą szybkiej spłaty, a także nie wiedziałem że pożyczkobiorca ma długi na innym portalu – od tamtej pory założyłem sobie konto na www.znpd.pl.) Z 14 aukcji 5 zostało spłacone grubo przed czasem, a reszta, czyli 8 jest regularnie spłacana.

Na chwilę obecną wygląda to tak:

Pożyczka na 18 miesięcy także byłą jedna z pierwszych i skusiła mnie oprocentowaniem – na szczęście wszystko na razie ok, spłaty są płynne oraz bez opóźnień.

Co do pożyczek społecznościowych to jest bardzo dużo głosów, że nie opłaca się w nie w ogóle bawić. Ja jednak uważam, że wyśrubowane kryteria, które zminimalizują w jakimś stopniu ryzyko to klucz do sukcesu na tej płaszczyźnie inwestowania. Oraz oczywiście inwestycja w jak największą ilość aukcji małych kwot.

Tutaj widać jakie zyski można osiągnąć na pożyczkach.

Dla sceptyków trochę matematyki:.

Załóżmy że inwestujesz 10 tys. w aukcje.

Maksymalna kwota jednej inwestycji to 200 zł. Mamy więc 50 aukcji.

W TOP 50 każdy ma powyżej 25 procent.

Wyjmiemy zatem 12,5 tys. Średnia spłacalność w serwisie wynosi 95%, ale bądźmy bardziej sceptyczni i niech to będzie 90%.

Zatem. 90% z 50 to 45. 45×200 = 9000 +25% zysku = 11250.

1250- podatek (19%) =1012,5

Zysk netto zatem 10,12% – przy uwzględnieniu 90% spłacalności, a jestem pewny że można osiągnąć dużo lepsze wyniki. (Ja już na dwóch spłaconych pożyczkach miałem RRSO powyżej 100%).

Mimo tych wyliczeń to muszę przyznać, że zauważalny jest brak ciekawych (znaczy bezpiecznych) aukcji na portalu. Jeśli jakaś interesująca aukcja się pojawia to zazwyczaj zostaje sfinalizowana w 15 minut. Ale w ciągu miesiąca zawsze trafia się kilkanaście, w które warto inwestować.

Mam nadzieje, ze ten tekst pomoże Ci ograniczyć ryzyko Twoich inwestycji na portalu kokos. A może ktoś już inwestuje? Zachęcam do dzielenia się uwagami.

Jeśli się tutaj znalazłeś Drogi Czytelniku to zachęcam Cię do subskrypcji bloga (po prawej stornie) oraz komentowania moich wpisów, zamieszczania uwag,  sugestii.

Pozdrawiam serdecznie!